任意整理ができない会社はある？断られるケースについて司法書士が解説

今日のテーマ

本日は、「任意整理ができない会社はあるのか？」について、ブログで少し詳しく解説します。

ご相談の中で、

「この会社は任意整理できますか？」

「任意整理を断られることはありますか？」

というご質問をいただくことがあります。

結論から言うと、大手の消費者金融やクレジットカード会社であれば、多くの場合、任意整理の交渉には応じてもらえます。

しかし、すべてのケースで同じ条件になるわけではありません。

大手の貸金業者は任意整理に応じることが一般的です

任意整理は、貸金業者と話し合いをして返済条件を見直す手続きです。

そのため、貸金業者にも一定の任意整理の対応実績や基準があります。

実務上、大手の消費者金融やクレジットカード会社については、任意整理の交渉に応じてもらえることがほとんどです。

もちろん、会社によって

• 将来利息の考え方
• 分割回数
• 和解条件

などに違いはありますが、「任意整理には一切応じない」という会社は、多くありません。

「任意整理に応じる」と「希望どおりにまとまる」は別の話です

ここで一つ知っていただきたいことがあります。

貸金業者が「任意整理の交渉には応じます。」と言ったとしても、必ずしも希望どおりの条件で和解できるとは限りません。

例えば、

・将来利息がカットされない（または一部しか減額されない）
・返済期間を短く求められる
・毎月の返済額が高くなる

など、希望より厳しい条件が提示されることもあります。

そのため、実務では、「任意整理ができるかどうか」だけでなく、「どのような条件で和解できるか」が非常に重要になります。

交渉が難しくなるケースもあります

一方で、任意整理が難しくなったり、条件が厳しくなったりするケースもあります。

例えば、

・借入れをしてから間もない場合
・契約したばかりで、ほとんど返済していない場合
・高額な借入れをした直後の場合

などです。

このようなケースでは、貸金業者から「最初から任意整理を予定して借入れをしたのではないか」と疑われてしまうこともあります。

なお、「借りたばかり」に明確な期間の基準があるわけではありません。

借入金額や返済状況、利用の経緯などを総合的に見て判断されるため、「〇か月経てば任意整理がしやすくなる」と一概に言えるものではありません。

借りた直後の任意整理は特に注意が必要です

実務上、借入れをしてすぐに任意整理を希望されるケースでは、交渉条件が厳しくなる傾向があります。

そのため、通常であれば認められることが多い

・将来利息のカット（または減額）
・長期間での分割払い

などが認められず、

任意整理をする前とあまり変わらない条件を提示されたり、短い期間での返済を求められたりすることがあります。

借入れの時期や返済状況によっては、交渉のタイミングを工夫したり、債権者ごとに進め方を変えたりすることもあります。

これまでのブログでもお伝えしたとおり、任意整理は「できる・できない」ではなく、「状況によって進め方が変わる」

手続きと言えます。

借りたばかりでも、まずはご相談ください

「借りたばかりだから相談しても意味がない。」そう思われる方もいらっしゃいます。

しかし、状況によっては、

・少し交渉のタイミングを調整する
・任意整理の対象とする会社を検討する
・自己破産や個人再生など、他の債務整理を検討する

といった選択肢があることも少なくありません。

早めにご相談いただくことで、状況に応じた最適な解決方法をご提案できる場合があります。

一人で判断せず、まずはご相談ください

「この会社は任意整理できるのだろうか。」

「借りたばかりだけど相談しても大丈夫だろうか。」

そのような不安をお持ちの方も、

まずは現在の状況を整理することから始めましょう。

ご相談は、何度でも無料です。

アイル総合司法書士事務所と一緒に、

借金のない

「サイムハナイ（316871）」生活

を考えていきましょう。

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